Uslovi za odobrenje standardnih stambenih kredita
Zaposlenje – Potrebno je biti u stalnom radnom odnosu
Primanja – Primanja koja su 2 puta veća od mjesečne rate
Učešće – Prikupljen novac za učešće od 10% do 20%
Kreditna istorija – Redovna otplata kredita, bez kašnjenja
Ključna dokumentacija potrebna za odobrenje
| Dokumentacija za klijenta | Dokumentacija vezana za nepokretnost |
| Zahtjev za kredit | Predugovor/ugovor o kupoprodaji nepokretnosti između prodavca i kupca |
| Administrativna zabrana – forma se dobija od banke, a ovjerava u finansijskoj službi poslodavca | List nepokretnosti za predmetnu nepokretnost čije se izdavanje može dobiti preko Katastra (uglavnom ne stariji od 30 dana) |
| Zahtjev za prenos primanja – u slučaju promjene banke na koju se isplaćuje zarada | Procjena nepokretnosti od strane ovlašćenog procjenitelja banke |
| Potvrda poslodavca o radnom odnosu, visini primanja, dobija se u obračunskoj službi poslodavca | Založna izjava |
| Obračun, platne liste za poslednja 3, odnosno 6 meseci (zavisi od banke), dobijaju se iz finansijske službe poslodavca | Zahtjev za upis hipoteke / rješenje o upisu hipoteke iz Katastra |
| Lična karta, pasoš (identifikacioni dokument klijenta) | Polisa osiguranja nepokretnosti |
Učešće za stambeni kredit
Prilikom apliciranja za stambeni kredit, neophodno je obezbijediti određeni iznos sopstvenog učešća.
Minimalni iznos učešća za standardne proizvode je obično 10% do 20% kupoprodajne vrijednosti nekretnine.
| Vrsta kredita | Minimalno ušešće na tržištu |
| Standardni stambeni krediti | 10% do 20% kupoprodajne vrijednosti nekretnine |
| Nestandardni stambeni krediti | 20% – 50% kupoprodajne vrijednosti nekretnine |
Postupak odobravanja potrošačkih stambenih kredita
1. Zahtjev za kredit kod kreditnog posrednika
Kontaktirate s nama i popunimo kratak upitnik, putem telefona, email-a ili lično u našim kancelarijama. U skladu sa vašim zahtjevom, naš tim će prikupiti ponude partnerskih banaka i dostaviti Vam sa svim relevantnim informacijama o kreditu.
2. Prikupljanje dokumentacije i apliciranje za kredit kod kreditora
Nakon što odaberete neku od ponuda kreditnog posrednika, pomažemo vam u prikupljanju dokumentacije za kredit, kontaktiramo sa bankom i zakazujemo termin kod kreditnog referenta, u filijali banke koja Vama odgovara.
Po prijemu dokumentacije i provjere kreditne sposobnosti klijenta, banka počinje sa obradom kreditnog zahtjeva. Izračunava se Vaša kreditna sposobnost, kao i kreditna sposobnost drugih učesnika, ukoliko će ih biti u kreditnom odnosu (jemac, sudužnik) te se definišu potrebni instrumenti obezbijeđenja.
Za kredite obezbijeđene hipotekom je neophodno odraditi procjenu nekretnine na kojoj će se zasnovati založno pravo u korist banke.
Proces izrade procjene nekretnine klijent pokreće podnošenjem zahtjeva u filijali banke.
3. Odobrenje kredita, sklapanje ugovora o kreditu
Nakon izvršene procjene nekretnine i utvrđivanja adekvatnosti kolaterala banka procjenjuje vaš zahtjev za kredit i donosi odluku o odobrenju kredita.
Po odobrenju, na dogovoreni dan, u banci ćete zaključiti ugovor o kreditu i drugu propisanu dokumentaciju koju trebaju potpisati svi učesnici u procesu ugovaranja kredita: korisnik kredita, založni dužnik (vlasnik nekretnine) te eventualni sudužnik, jemac.
Ukoliko je instrument obezbjeđenja kredita - hipoteka, vrši se postupak solemnizacije založne izjave pred nadležnim notarom.Solemnizacija je postupak potvrde založne izjave na osnovu koje se konstituiše hipoteka, kojom prilikom notar provjerava odgovara li izjava propisanoj formi te objašnjava učesnicima u procesu smisao i posljedice tog pravnog posla.
Ugovor o kreditu, založna izjava zajedno sa zahtjevom za upis hipoteke u korist banke predaje se nadležnoj područnoj jedinici Uprave za nekretnine radi upisa založnog prava na nekretnini. Nakon što je djelovodnim pečatom ovjeren i zaveden zahtjev za upis hipoteke od strane područne jedinice Uprave za nekretnine, tako ovjeren zahtjev se dostavlja banci.
Za nekretninu na koju se upisuje založno pravo hipoteke u korist banke, potrebno je ugovoriti polisu osiguranja imovine prihvatljivu banci, a ukoliko je kao instrument obezbjeđenja potrebna i polisa životnog osiguranja, ista se takođe dostavlja banci u prihvatljivoj formi.
Polise moraju biti vinkulirane u korist banke za sve vrijeme otplate kredita.
4. Isplata kredita
U ovoj fazi, vrši se konačna provjera kompletne dokumentacije od strane banke, te da li su ispunjeni svi uslovi za isplatu kredita (instrumenti obezbijeđenja i sl.), nakon čega će banka izvršiti isplatu kredita.